Od jakiej polisy zacząć rozmowę?
Przed kontaktem z agentem lub pośrednikiem ubezpieczeniowym dobrze określić, co ma zostać objęte ochroną i na jaki okres. Przy samochodzie będzie to zwykle obowiązkowe OC, a dodatkowo można zapytać o autocasco, assistance i ubezpieczenie szyb. Przy mieszkaniu lub domu znaczenie ma nie tylko wartość budynku, lecz także wyposażenie, zabezpieczenia i sposób użytkowania nieruchomości. Osoba wynajmująca pokoje turystom powinna od razu powiedzieć o tym przy przygotowywaniu oferty. Polisa dla nieruchomości użytkowanej wyłącznie prywatnie może nie obejmować szkód związanych z odpłatnym najmem.
W nadmorskiej miejscowości przydają się też pytania o ochronę na czas podróży i ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Zakres polisy turystycznej należy dopasować do kierunku wyjazdu i planowanych aktywności, zwłaszcza sportów wodnych. Przy OC w życiu prywatnym trzeba sprawdzić, czy obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim przez domowników oraz czy działa również poza miejscem zamieszkania. Samo podanie rodzaju polisy nie wystarczy do rzetelnego porównania ofert.
Co porównać poza wysokością składki?
Niższa składka może oznaczać niższą sumę ubezpieczenia, udział własny w szkodzie albo węższy zakres ochrony. Należy poprosić o ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) i sprawdzić zwłaszcza wyłączenia odpowiedzialności. Przy nieruchomości dobrze ustalić, jak polisa traktuje zalanie, przepięcia i szkody spowodowane przez wiatr. Przy autocasco znaczenie mają sposób wyceny naprawy, rodzaj części uwzględnianych w kosztorysie oraz to, czy odszkodowanie pomniejsza się o zużycie pojazdu.
- Jaka jest suma ubezpieczenia i czy wystarczy na odtworzenie mienia?
- Od kiedy działa ochrona i czy przewidziano okres oczekiwania?
- Jakie szkody są wyłączone lub objęte limitem wypłaty?
- Jak zgłasza się szkodę i jakie dokumenty będą potrzebne?
Przed podpisaniem i po zakupie polisy
Przed zawarciem umowy należy sprawdzić poprawność danych właściciela, adresu nieruchomości, numeru rejestracyjnego i okresu ochrony. Nieścisłości mogą później utrudnić zgłoszenie szkody. Warto też poprosić o ofertę na piśmie, aby porównać ją z polisą wystawioną po opłaceniu składki. Przy OC samochodu szczególnej uwagi wymaga ciągłość ochrony: przed zmianą ubezpieczyciela trzeba ustalić, kiedy kończy się dotychczasowa umowa i czy wymaga wypowiedzenia. Po zakupie dobrze zachować polisę, OWU oraz potwierdzenie płatności w miejscu, do którego będzie dostęp także podczas wyjazdu. Gdy dojdzie do szkody, najpierw należy ograniczyć jej skutki i udokumentować uszkodzenia, a następnie zgłosić zdarzenie zgodnie z warunkami umowy. Agent może pomóc wyjaśnić zakres polisy, lecz zgłoszenie i decyzję o wypłacie obsługuje ubezpieczyciel.